Catalunyacaixa last sighs

Lo mejor que le puede ocurrir a CatalunyaCaixa ( Catalunya Banc ) es que una entidad solvente se haga cargo de ella , la fusión ( absorción ) parece el único remedio para este banco zombi que deambula con unos directivos escasos en conocimientos y sobrados en incompetencia.

Es una pena que una entidad histórica desaparezca y tenga que ser regalada a alguno de los tres bancos con capacidad suficiente para que no se le atragante , los políticos que han abusado de sus cargos y nombrado a “ amiguetes “ deberían responder ante la justicia.

La actual situación de la entidad es verdaderamente patética , los clientes ya están acostumbrados a encontrar oficinas sin personal que les atienda , algo que obviamente repercute negativamente en la imagen del banco . Además cada vez que tienen la desafortunada idea de acercarse a su oficina son bombardeados con constantes ofertas de productos innecesarios , a la par que dudosos , ya que la entidad tiene actualmente solvencia gracias al FROB y su fama además de precederle la confirman las propias agencias de calificación crediticia.

Así cualquier ofrecimiento que no sea un depósito despierta dudas razonables entre los clientes , los famosos pagarés , los camuflados depósitos que son seguros financieros amparados en deuda sénior incalificable según las agencias de rating , los depósitos estructurados cuya rentabilidad es siempre cero y no tienen liquidez , las infumables participaciones preferentes con la rentabilidad más baja del mercado comercializadas de forma engañosa … etc

Ahora comercializan un depósito fiscal que remunera el primer año al 4 % , pero que de fiscal solo tiene el nombre ya que la revisión a partir del primer año está referenciada al Euribor 3m más 1 , es decir al 2,13 % aproximadamente . Obviamente después del año los clientes cancelarán el invento y la supuesta ventaja fiscal de mantenerlo hasta que la retención sobre el capital mobiliario disminuya representa una pérdida de rentabilidad mayor que el ahorro en impuestos que se pudiese conseguir . En resumen , igual que Banco de Valencia o la CAM ofrecen depósitos al 4 % a un año , síntoma evidente de las necesidades de capital.

De financiación a particulares y empresas mejor ni hablar , básicamente no conceden porque no tienen dinero para hacerlo , tampoco criterio suficiente pero esto actualmente es secundario . Las pocas personas que reciben algún préstamo ( que no sea una refinanciación de alguna operación impagada ) , asumen unas condiciones cercanas a la usura . El tipo de interés roza el 18 % y las comisiones de apertura más estudio suman el 3,50 %, no está mal teniendo en cuenta que el BCE recientemente inyectó capital a los bancos al 1 % y vencimiento 3 años.

Nos podemos imaginar la tipología de cliente que acepta estas condiciones , el que no se entera ( igual le encasquetan unas cuantas participaciones preferentes junto al préstamo ) y el que está tan desesperado que acepta cualquier cosa ( seguramente un futuro préstamo impagado ).

Dado que la mayoría de clientes ya no confían en su entidad y rara vez se acercan a su oficina, desierta de empleados que deben ofrecer un servicio diferencial y de calidad ( diferencial por su escasez y de calidad porque un empleado debe atender 3 líneas telefónicas simultáneamente más el osado cliente ocioso al que no le importa perder media mañana haciendo cola ) , los empleados tienen la consigna de llamar a los clientes de forma desenfrenada , con cualquier excusa ( ¿ te funciona la tostadora ? ), para venderle cualquier producto totalmente prescindible .¿ Alguien se ha planteado que los clientes cuando quieren algo van a informase y contratarlo? Seguramente si te ganas su confianza primero te vendrán a preguntar a ti.

Esto se agrava por la insistencia de los comerciales , que no cejan ( bajo presión comercial ) en sus recurrentes llamadas , dando la sensación de estar totalmente desesperados por conseguir realizar la venta . Este modelo agresivo de venta por acoso y desgaste, impuesto , supongo , por los superiores lejos de conseguir su objetivo provoca el efecto contrario . Algo por otra parte lógico , cuando alguien desconocido te solicita desesperadamente algo desconfías y sales corriendo.

Hay que comprender que un banco que no puede conceder financiación no puede subsistir como tal , los beneficios no pueden venir de remunerar depósitos por encima del precio de mercado ( asumiendo la penalización del Fondo de Garantía de Depósitos ) que solo consiguen captar clientes que buscan el mejor precio y al vencimiento se van , también es insuficiente la venta de seguros ( la mayoría se contratan como contrapartida a financiación ) o tarjetas.

Cobrando 1,5 millones de euros , supongo que Todó podría haberse rodeado de personas inteligentes que diesen una salida viable a la entidad , pero en cuatro años solo ha generado un futuro más sombrío e incierto , eso sí rodeado de sus amigos .