Resultados CatalunyaCaixa 2012

CatalunyaCaixa ha presentado los resultados de 2012, tal y como ya se había avanzado por las estimaciones de la UE, la entidad presenta unas pérdidas record, cercanas a los 12.000 millones de €. El argumento esgrimido para justificar las enormes pérdidas responde básicamente al traspaso de activos inmobiliarios a la SAREB, en concreto los activos traspasados al banco malo estaban valorados por la entidad en 16.496 millones de € y recibió por ellos bonos emitidos por la SAREB con aval del Estado por valor de 6.708 millones de €.

La auditoría de Deloitte hace referencia al incumplimiento de uno de los parámetros básicos de cualquier entidad de crédito. Catalunya Banc debe cumplir unos requisitos de capital del 9 %, el famoso “core capital”, y al cierre del ejercicio de 2012 la entidad presenta un paupérrimo 3,55 % ( en 2011 era del 8,27 % ). Esto se traduce en un déficit de capital de 1.367 millones de € para cumplir los requisitos mínimos de “core capital, en consecuencia la entidad dispone de 6 meses para regularizar está situación antes de proceder a la intervención del BdE, algo extraño en una entidad que es al 100 % participada por el Estado ( FROB ).

¿ Cómo se va a sufragar este déficit de capital ?

Aquí aparecen los clientes de confianza, amigos, empleados, familiares … etc, poseedores de instrumentos híbridos del capital. Aunque no me acaban de cuadrar las cuentas, en el informe de Deloitte y las supuestas manifestaciones de los máximos dirigentes de la entidad, se afirma que después del “burden sharing” la entidad revertirá esta situación y cumplirá con holgura ( 10,02 % ) . Si no me falla la memoria, la entidad posee unos 1.700 millones en híbridos ( preferentes y deuda subordinada ). Esto significa que los clientes afectados solo recibirán unos 333millones de € en global, lo que supone una pérdida media del 80 % ( 1.700 – 1.367 = 333, 333/ 1.700 = 19, 58 ).

Catalunya Banc ha provisionado un importe de 1.250 millones de € para hacer frente a los planes de reestructuración impuestos por Europa. Este dinero cubre diferentes partidas relacionadas con el proceso, la venta de la unidad a transmitir ( Legacy Unit ), la reducción de plantilla que rondará los 2.000 empleados, la desinversión de las participadas…etc. Hoy se ha hecho público que Nomura se encargará de la venta de las oficinas ubicadas fuera de Catalunya ( 307 en total ), en un proceso abierto a trocear estas unidades por territorios ( vender las oficinas de Euskadi a entidades interesadas de allí, por ejemplo, y hacer lo propio en cada comunidad con entidades que operen en el territorio ).

En el apartado de depósitos de clientes la entidad ha sufrido un descenso de 3.103 millones de € desde el 2011 ( -6,73 % ), sumando 42.997 millones de € al cierre de 2012. CatalunyaCaixa presenta descensos en todos los instrumentos existentes ( cuentas corrientes -6 %, cuentas de ahorro -5,6 %, imposiciones a plazo -8,1 %... etc ) y el tipo medio de interés de los pasivos que integran este apartado tuvo un coste medio del 2,58 % ( 2,84 % en 2011 ). También habría que destacar que CX ha incrementado sus posiciones en deuda pública española en unos 2.000 millones de €, si bien no posee deuda griega, portuguesa ni irlandesa.

En cuanto a los recursos situados fuera de balance ( de terceros ), destaca la partida de Sociedades y fondos de inversión. El patrimonio ha disminuido en un 46,2 %, pasando de 2.698 millones a 1.451 millones de €. En menor cuantía sucede lo propio con los fondos de pensiones y los contratos de seguros financieros.

En el apartado de comisiones percibidas la entidad también desciende cerca de un 16 %, dejando de percibir 61,5 millones de €. Solo la partida correspondiente a comisiones de mantenimiento y administración obtiene un incremento de 1,2 millones de €, algo que vendría motivado por el gran aumento en las tarifas aplicadas.

En fin, en la nota de prensa que ha publicado la entidad se han centrado en el 2013 y las maravillosas perspectivas que les depara el futuro.

Fuentes : www.cnmv.es