Catalunya Banc, situación y perspectivas

CatalunyaCaixa presenta en su página web la información más actualizada existente sobre su situación financiera y el futuro inmediato, a pesar que el “ Documento de Registro de Acciones “ está inscrito en la CNMV, no es posible encontrarlo en el portal de la institución.

En un informe similar a los habituales que emiten las entidades financieras sobre “relevancia prudencial “ y de fecha 14 de junio, la entidad explica todos los futuros riesgos en los que puede incurrir el banco y publica los resultados del primer trimestre de 2013 sin auditar.

Catalunya Banc publica que se han recibido hasta esa fecha reclamaciones por importe de 770 millones de € a través del arbitraje, aunque la fecha tope para esta vía de reclamación es el 12 de julio. De estos, se han aceptado 216 millones de € y se han resuelto favorablemente a los reclamantes 106 millones de €, lo que representa un 98,6 % de laudos favorables para los clientes con híbridos.

El informe hace referencia a las solicitudes que tienen prioridad en base a parámetros ya publicados, importes inferiores a 10.000 € y demás particularidades, y no esconde que las solicitudes de mayor importe podrían ser desatendidas según sea el cupo que tenga la entidad para hacer frente a este apartado. También explica que existe un riesgo sobre las reclamaciones judiciales o arbitrales que pueden dañar su situación financiera si estos se resuelven desfavorablemente, para este concepto tiene provisionados unos 39 millones de € ( solo 3 millones de € en 2011 ).

Además de los riesgos intrínsecos de cualquier entidad financiera ( crédito, mercado, interés, liquidez… ), la entidad enumera otros más particulares correspondientes a su particular situación. En referencia a su exposición a la deuda soberana española, la entidad posee unos 15.000 millones de €, esto incluye los más de 6.700 millones de € recibidos por la SAREB.

La inminente aplicación del ERE puede acarrear conflictividad laboral. El número de empleados afectados estará entre los 2.000 – 3.000 hasta 2015 y se podrían imponer medidas de reducción de jornada laboral o de salarios. Las conversaciones sobre este expediente aun no han comenzado ya que se necesita la validación previa de la Comisión Técnica Interministerial, de reciente creación.

En este sentido la entidad provisionó 1.250 millones de € para hacer frente al coste que supondrá este proceso. Concretamente 187 millones de € es el importe que calculan para la reestructuración de personal y oficinas, 638 millones de € para la venta de oficinas y negocio corporativo, 318 millones de € para sus participaciones empresariales y 107 millones para la venta de sus posiciones en renta fija.

Otro de los riesgos en los que puede incurrir la entidad, y así lo expresa, es el descenso o pérdida de depósitos, siendo esta actividad su principal fuente de financiación ( 54,1 % proviene de clientes minoristas ). El efecto Chipre y la circunstancia de que muchos clientes afectados por el “burden sharing” sean además depositantes, puede provocar una pérdida importante en este apartado. Además habría que añadir que el presumible cierre/venta de las oficinas ubicadas fuera de Catalunya comportará una pérdida de unos 5.500 millones de € en depósitos, según las cifras que maneja la entidad.

Respecto a los números de la entidad, en el primer trimestre de 2013 se ha cerrado con pérdidas de 18,4 millones de €. Los créditos morosos ascienden a 6.769 millones de € sobre una cartera de 44.702 millones de € y unos activos totales de 72.840 millones. El índice de morosidad se ha situado en el 9,91 % desde el 9,39 % al cierre del 2012.

El rendimiento medio de los préstamos se sitúa en el 2,95 % y el coste medio de los depósitos es del 2,09 %. La posible nulidad de la clausula suelo de las operaciones hipotecarias podría afectar al 18 % de su cartera.

Los fondos propios de la entidad descienden un 1,1 % situándose en 917,7 millones de €, en cuanto a la cuenta de explotación los descensos son generalizados. El margen de intereses cae un 12 % y el de explotación un 24 %, la entidad mantiene un “core capital “ del 3,47 %, muy por debajo de las exigencias actuales y que en breve estará en los límites establecidos cuando se haya concretado el canje de productos híbridos por acciones.

Fuentes: www.catalunyacaixa.com