martes, 27 de agosto de 2013

Tres reuniones que solo empeoran el ERE

Aunque esto pueda resultar muy repetitivo, la actualidad que se está viviendo en la nacionalizada CatalunyaCaixa me empuja nuevamente a escribir sobre esta entidad. La entidad está sumida en las consultas previas al ERE más salvaje que se va a dar en el sector financiero y aunque es cierto que existen muchas personas que se han visto afectadas por expedientes mucho peores, acabando en el FOGASA, este presenta unas particularidades que resultan incomprensibles.

Catalunya Banc ha recibido más de 12.000 millones de € del Estado, ha traspasado activos a la SAREB y según los términos del plan de viabilidad que publicó la Comisión Europea bastaba con que el número de empleados en diciembre de 2016 fuese de 4.000 – 5.000, se supone que el banco es viable bajo estos parámetros, teóricamente. Además habría que añadir que parece que la venta del banco ya está apalabrada una vez ejecutado el ERE, barajándose la adjudicación directa.

Es decir, la entidad no va cerrar la persiana sino que será viable integrada en otro grupo bancario y ha sido saneada a costa del contribuyente, tampoco se descarta una nueva aportación de capital que rondaría los 4.000 millones de €. El dinero del contribuyente fluye cuando se trata de cumplir con acreedores ( casi siempre bancos y fondos de inversión ), pero es escaso cuando hay que gastarlo en los propios contribuyentes, los afectados por los híbridos y los empleados de la entidad.

Después de tres reuniones la dirección de la entidad ha endurecido las condiciones iniciales, algo francamente difícil si nos atenemos a que la oferta inicial es estrictamente la que permite la reforma laboral, 20 días por año con un máximo de una anualidad. De forma grotesca ofreció la posibilidad de ampliar a 18 meses la indemnización si los sindicatos aceptaban una rebaja salarial del 15 %. Alguien de Cuatrecasas debió encender una calculadora involuntariamente y no sin grandes esfuerzos debió darse cuenta que se precisan 18 años de antigüedad para conseguir un año y 27 años para los 18 meses, teniendo en cuenta que los mayores de 50 quedan exentos del ERE resulta muy complicado que alguien se beneficie de la megaoferta.

Ante este descubrimiento han optado por imponer la rebaja del 15 % igualmente , añadiéndola a los 20 días por año. Además como los empleados de más de 50 años no pueden entrar en el ERE ha ideado imponer movilidad geográfica, algo que afecta mayoritariamente a los empleados de esta edad que trabajan fuera de Catalunya.

Los sindicatos rechazan la propuesta, una obviedad si ya rechazaban la primera, y anuncian movilizaciones a partir del 5 de septiembre, fuera del horario laboral y en festivos inicialmente. También han tenido la extraña idea de protestar haciendo vestir de negro a los empleados los jueves, esta medida trata de medrar la moral de los oponentes a base del desconcierto y algún que otro ataque de risa.

Cabe la remota posibilidad que los sindicatos pretendan saber cuántos empleados están por la labor de luchar y pretenda los jueves de carnaval para efectuar valoraciones, pero esto dice mucho de las escasas convicciones de los representantes de los trabajadores y del desconocimiento mayúsculo de sus representados. No se trata de estar a favor de un sindicato u otro, se trata de luchar contra las injusticias y el recochineo de la dirección, si no se movilizan ante este escenario nunca lo harán.

Aunque esto es solo el principio de la guerra y queda mucho camino por recorrer, actualmente todas los conflictos armados empiezan con la guerra mediática ya que va minando las convicciones de las partes y fortalece a unos y debilita a otros. Sin ser ningún experto, parece que los sindicatos están tumbados a la bartola mientras les sacuden guantazos a diestro y siniestro, pero esto es solo una percepción personal. Mientras tanto Pla se ha adjudicado el salario máximo que le permite la ley, dando ejemplo de los recortes que precisa esta entidad para su supervivencia.





sábado, 24 de agosto de 2013

CX, a la espera del tercer round

Volverán las oscuras golondrinas en tu balcón sus nidos a colgar… El lunes 26 está prevista la tercera reunión oficial entre los sindicatos y la dirección de CatalunyaCaixa. Nuevamente se tratará el futuro de unos 2.500 empleados que solo son un mero número, el liquidador Pla nombrado por el FROB tiene muy claro su objetivo, por lo menos parece que esta vez el gestor de la entidad sabe su oficio.

UP y D ( Unión Progreso y Democracia ), según Europa Press, ha preguntado sobre las condiciones del ERE de la entidad y porque estas eran peores que las de Bankia . Lástima que la pregunta no sea más profunda y haga referencia a la suspensión de la segunda subasta, esta decisión del Ministro de Economía supone un coste muy grande para los contribuyentes, el informe de Mckinsey advirtiendo del deterioro de las nacionalizadas ha quedado a buen recaudo y su publicación ha sido considerada innecesaria.

Los propios sindicatos de la entidad intentan reunirse con De Guindos para solicitarle la modificación del “ Term sheet” y proponer un cambio que permita demorar el calendario de los despidos, el futuro comprador de la entidad debería ser quien impusiese las condiciones en función de sus necesidades. Mientras los partidos catalanes no han creído necesario manifestarse sobre el ERE de CX ni exigir explicación alguna.

“El Mundo “ se hace eco de la supuesta conflictividad máxima que supondrá el ERE de Catalunya Banc, siempre y cuando la dirección mantenga esa inflexibilidad. De hecho las condiciones que propone el equipo de Pla, en representación del FROB, no precisan de negociación alguna ya que son las mínimas que la reforma Báñez permite, algo que deberá ser modificado en algún momento ya que sino el dictamen judicial anularía el proceso por no ofrecer ninguna alternativa a la representación de los trabajadores, ¿ o quizás tras la última reforma impuesta por el Rajoy’s team ya no es necesario ?.

El sindicato CSICA ha publicado un estudio cifrando el impacto del ERE en 400 millones de €, sus cálculos están basados en unas condiciones de 30 días por año y un máximo de 30 mensualidades, ¿ soñadores ?.

La realidad a día de hoy es que la segunda reunión ha sido exactamente igual que la primera, no se ofrece ninguna mejora por parte de la empresa y los sindicatos argumentan su buena fe al no abandonar la mesa negociadora, proponen condiciones similares a la que se materializaron en 2010 ( tras las fusión de las tres cajas que conforman la actual ) y alguna posibilidad para que los mayores de 50 años puedan acogerse a alguna oferta de baja incentivada.

Desde las trincheras de la entidad, es decir las oficinas, el sentimiento es de hastío y desmoralización. Se da por cierto el rumor que los empleados han sido calificados bajo el criterio subjetivo de sus superiores, los directores de zona, y que esta puntuación puede determinar su futuro en la entidad. Con el agravante que la mayoría de cargos intermedios directivos proceden de la antigua Caixa Manresa y han demostrado sobradamente sus preferencias por favorecer al colectivo de aquella entidad a lo largo del mandato de Adolf Todó ( ex director general de aquella caja ), aunque este fue cesado sus peones continúan al frente de la “plantación”.

…Pero aquéllas que el vuelo refrenaban tu hermosura y mi dicha al contemplar,
aquéllas que aprendieron nuestros nombres...
ésas... ¡no volverán!






martes, 20 de agosto de 2013

Sun Tzu, ERE de CatalunyaCaixa

Tal y como se esperaba ha comenzado la negociación del ERE de CatalunyaCaixa. La dirección se ha posicionado en el punto más extremo que le permite la reforma laboral, y las siguientes reformas aprobadas por el ejecutivo en sus viernes de traición constante a la población, legislando en beneficio de unos pocos que conforman esa tupida red de corrupción y favores que nunca ha tenido lugar.

En este punto, dramático para 2.453 personas y dulce para algunos que ven en ellos los culpables de su pérdida de capital tras la estafa de los híbridos, se evidencia todavía más la nefasta gestión de los que fueron los máximos mandatarios de la entidad al no hacer absolutamente nada, dejando en manos del futuro comprador toda la responsabilidad. De Guindos también tendría que explicar su postura inflexible en la suspensión de la segunda subasta, más aun viendo las facilidades que se concedieron para que Banco de Valencia no fuese liquidado, pero esa es otra autonomía y seguramente no tiene mayor importancia el color político que allí se destila.

Curiosamente y una vez el resto de nacionalizadas ya han negociado su ERE ( Bankia, NCG y Banco de Valencia ), la futura venta de Catalunya Banc si que incorporará lo que sea necesario para que exista comprador. Algo ha cambiado que permite no reclamar un mínimo de 1.000 millones de €, conceder esquemas de protección de activos que Bruselas no permitía y bordear la legalidad con los créditos fiscales.

Al final se trata de que paguen el coste del rescate los contribuyentes, los clientes ( muchos de ellos nuevamente contribuyentes ) y los empleados. La entidad estaba quebrada, al igual que muchas otras, ha recibido en proporción más ayudas que ninguna otra ( sin contar a Banco de Valencia y los trajes del inocente Sr. Camps ), el propio FROB accedió a demorar su plan de reestructuración hasta que formase parte de otro grupo bancario, retrasando las exigencias que el MoU imponía.

Los sindicatos parecen reclamar nuevamente que el ERE lo lleve a cabo el comprador, en función de sus necesidades. Este discurso es recurrente y responde al mismo que predicaba el cesado Todó, provocando el peor escenario posible para los damnificados y esta vez además parece que no se ofrecerán bajas incentivadas.

Parece evidente que este ERE va a ser con diferencia el más traumático de los acontecidos en el sector financiero y los sindicatos deberían situarse en el extremos opuesto tal como sugieren las leyes de Newton que rigen el mundo macro, el que podemos ver a través de nuestros ojos.

Quizá es el momento de convocar un huelga indefinida para empezar a negociar en igualdad de condiciones , pero esto es de valientes…



sábado, 10 de agosto de 2013

Quién roba a un ladrón ...

El ciudadano ruso Dmitri Argarkov ha conseguido darle a los bancos un poco de su propia medicina. No hace tanto tiempo que en nuestro país era práctica habitual que diferentes entidades financieras machacasen a los ciudadanos para que adquiriesen tarjetas de crédito, en muchos casos no hacía falta ser cliente del emisor del plástico y te enviaban toda la documentación al domicilio.

Parece ser que esta práctica se continúa empleando en otros territorios, concretamente en Rusia. Así el banco Tinkoff Credit Systems envió una carta a Argarkov ofreciéndole una tarjeta de crédito, adjuntándole el contrato con las condiciones propuestas. Una vez leídas por el receptor, cosa extraordinaria, y no satisfaciéndole hizo algo que resulta sorprendente.

En lugar de tirar la oferta, desechándola, escaneo el contrato y modificó algunas condiciones que no eran de su agrado. Las modificaciones contractuales que introdujo resultaban un poco menos favorables para la entidad financiera, el tipo de interés de la tarjeta de crédito sería del 0 % ( como el impuesto que el Gobierno impuso a la banca española, para unificar el gravamen de las autonomías ).

La tarjeta no tendría límite de crédito ni comisiones y si además en algún momento el banco no cumplía las condiciones, debería recibir una compensación de unos 68.000 €. En caso que la entidad financiera pretendiese cancelar el contrato también se vería obligada a indemnizar al cliente.

Posteriormente envió el nuevo contrato firmado al banco, la sorpresa fue que al cabo de unos días recibió la tarjeta de crédito. El banco le había concedido la tarjeta sin leerse la letra pequeña del contrato, algo de lo que suelen pecar la mayoría de clientes en sus contrataciones.

Al cabo de un tiempo el cliente se retrasó en sus pagos y el banco inició el proceso de reclamación de la deuda más los intereses y comisiones, con la intención de anularle la tarjeta y cancelar el contrato. Esta semana el juez ha desestimado la demanda presentada por el banco, que reclamaba más de 1.000 €, y únicamente obliga al cliente a devolver el saldo pendiente que tenía en su tarjeta, unos 433 €.

Con todo la historia continúa, el cliente reclama su compensación por cancelar el contrato al banco ( 727.000 dólares ) y los servicios jurídicos de Tinkoff creen que le caerán cuatro años de cárcel.

La última hora publicada por RT, es que el Sr Agarkov emigrará del país ya que teme por su vida.




Fuentes : www.actualidad.rt.com, www.catalunyainformacio.com

miércoles, 7 de agosto de 2013

CatalunyaCaixa vende su plataforma inmobiliaria

CatalunyaCaixa ha acordado vender su plataforma de gestión inmobiliaria ( CXI ) a Kennedy Wilson y Värde Partners, según publica la entidad en su web. Aunque el comunicado de prensa no informa del montante que la entidad ha recibido, algún medio publica una cifra que rondaría los 30 millones de €, si se hace referencia a que la operación supone plusvalías.

La plataforma inmobiliaria CXI está formada por más de 200 empleados, según Cinco Días, y gestiona activos por valor de 8.700 millones de €. La venta supone dar cumplimiento a las exigencias europeas, reduciendo su tamaño y centrándose en la actividad minorista. La venta está prevista que sea efectiva en el último trimestre del año, una vez se concreten algunos aspectos tecnológicos y laborales.

La entidad está inmersa en la actualidad en un ERE que comenzará el día 20 de agosto, por lo menos formalmente. En las conversaciones previas se ha filtrado a la prensa que se cifra el número de empleados afectados en unos 2.300, aunque los sindicatos han negado rotundamente que dicha información se les haya trasladado. De hecho se quejan de que las más de 700 páginas que han recibido del FROB no aportan nada nuevo, ya que toda la información corresponde a documentos ya publicados, bien sea por la propia entidad, por la Comisión Europea u algún otro organismo.

El proceso de cierre de oficinas dictaminará el personal afectado por el ERE, esto resultará especialmente grave en las situadas fuera de Catalunya. Con una estrategia incomprensible se ha pretendido vender esta unidad de negocio anunciando a los cuatro vientos que se debían cerrar obligatoriamente. De esta forma han conseguido que los clientes se marchen a la competencia ante la perspectiva de no poder ser atendidos presencialmente, esto sin contar el riesgo reputacional por las ayudas recibidas y las pérdidas impuestas con los híbridos a muchos clientes ( Todó los cifraba en 79.000 ).

En este escenario resulta absolutamente innecesario que alguna entidad se interese en hacerse con su red, ya que el negocio que los clientes aportan va a ser captado igualmente sin necesidad de realizar inversión alguna.

Respecto al territorio catalán, las oficinas que se cerrarán deberían responder al criterio de beneficios/pérdidas. Al parecer la entidad está actualizando los equipos informáticos de las oficinas, no de todas. Simplemente por sentido común cabe suponer que aquellas oficinas que no han visto actualizada su tecnología tienen muchos números para ser cerradas, y las que ya disponen de él quedarían fuera del criterio de cierres de la entidad, otra cosa es lo que posteriormente dictamine el futuro comprador por cuestiones de proximidad.

Las condiciones del ERE que inicialmente se ofrecerán serán estrictamente las que impone la reforma laboral, simplemente por lógica y como ya sucedió en los instantes iniciales en la mayoría de negociaciones realizadas con el resto de nacionalizadas, con el agravante de que se han efectuado nuevas reformas que perjudican las condiciones que se pueden ofrecer, e incluso la posterior reclamación judicial.

La entidad parece tener unos 197 millones de € provisionados ( según la información remitida a la CNMV ) para hacer frente a los supuestos 2.300 empleados afectados, esto supondría una media de 85.000 € por empleado. Aunque cabe suponer que se deberá proponer algún tipo de baja incentivada en el ERE para que los empleados que lo deseen se acojan voluntariamente, esto suele otorgar mejores condiciones ya que sino nadie lo aceptaría , por lo que los afectados directos verían disminuir el montante de su indemnización.

Fuentes: www.catalunyacaixa.com, www.cincodias.com, www.elconfidencial.com, www.cnmv.es



lunes, 5 de agosto de 2013

Tu banco nunca lo haría

Una persona contrató hace 4 años un préstamo con un banco, en esa época aun se concedía alguno. Como no quería tener una cuota mensual muy elevada tuvo la ocurrencia de solicitarlo al plazo máximo que le permitieron, 6 años. Esto le suponía pagar más intereses de la cuenta, ya que el plazo de devolución es determinante, pero lo prefirió ya que únicamente tenía que desembolsar 40 € al mes.

Hace ya tiempo que su empresa se declaró en concurso de acreedores, este año en los primeros siete meses se han registrado 5.713 empresas en “suspensión de pagos “ ( un 27,3 % más que respecto a 2012, lo que representa 27 empresas cada día ), y además de no haber conseguido un nuevo empleo ya se le ha acabado el subsidio de desempleo.

Como toda la vida ha cumplido con sus compromisos y no quiere dejar de hacerlo, continúa como puede ingresando la cuota mensual, pero ya no es de 40 €. Para esta persona, este importe que para muchos es ridículo, le supone un gran esfuerzo y ahora al pagar el recibo a destiempo, con unos días de retraso, el importe se incrementa en más de 20 € de recargo.
Existen meses en los que además se produce el cargo de alguna comisión de mantenimiento, quedando la cuenta en descubierto, pongamos unos 20 €. Este descubierto supone otra nueva comisión por reclamación del mismo, otros 30 €.

Pero como además el banco está acogido al código de buenas prácticas, al mes siguiente le vuelve a cargar otra comisión por haber estado en descubierto durante el periodo anterior, 15 € más. Como no puede cancelar el préstamo y por tanto la cuenta, hay meses que el recibo de 40 € del préstamo le supone 65 € extras ( 30 de reclamación + 15 por saldo negativo + 20 de recargo de la cuota ), más de un 150 % de penalización sobre la cuota.

Hoy el Banco de España ha publicado el informe de 2012 sobre las reclamaciones que el sector bancario ha recibido, y se podría resumir en que los bancos se pasan por el forro a los clientes y al propio BdE, aunque el supervisor dictamine que el cliente tiene razón en su reclamación.

De las múltiples reclamaciones que el organismo recibió, dio la razón al cliente en más de 2.800 ocasiones y a pesar de la resolución favorable dictada por el Banco de España, los bancos solo rectificaron unas 500 . Es decir, en el 80 % de los casos los bancos obviaron la reclamación del cliente y el fallo favorable del supervisor.

Al parecer las decisiones del Banco de España no son vinculantes y por tanto todo es completamente legal, más si cabe teniendo en cuenta que casi todos los bancos se acogieron al código de buenas prácticas que impulsó el Gobierno en su momento, algo totalmente necesario e imprescindible como se ha podido comprobar.

En cualquier caso no hay porque escandalizarse, también es muy normal que Hacienda no haya investigado a ningún imputado de la trama Gurtel hasta hace pocos meses, cuando se les imputo en 2009 por delitos de financiación ilegal, blanqueo de capital y demás nimiedades.

En fin, este relato es totalmente ficticio. Los nombres, fechas, cuantías y demás han sido convenientemente manipulados para que la rima sea asonante. Cualquier parecido con la realidad es pura coincidencia y solo un cúmulo de circunstancias extraordinarias, que ahora mismo no soy capaz de imaginar, podrían darle algún atisbo de veracidad. En cualquier caso una magnitud infinitesimal que podríamos despreciar.



sábado, 3 de agosto de 2013

Nuevas exigencias a la banca europea

La nueva normativa europea sobre requerimientos de capital de las entidades de crédito, que entrará en vigor en 2014, puede obligar a muchos bancos a tener que reducir drásticamente sus activos. El CRD IV ( Capital Requeriments Directive ) podría imponer un nuevo criterio de solvencia basado en el ratio de apalancamiento, incrementando las exigencias respecto al método de los activos ponderados por riesgo.

La Comisión Europea pretende establecer que los bancos cumplan con un porcentaje del 3 % de capital respecto a sus activos totales, hasta la fecha se establece que deben cumplir con un 8 % de capital sobre los activos ponderados por riesgo. En el caso que finalmente se establezca esta normativa, su implementación sería progresiva hasta el 2018 para que no resulte tan traumática.

La medida, que ha levantando ampollas en el sector bancario, vendría a suponer algo similar a este ejemplo. Una persona cumpliría si posee 10.000 € de efectivo ( lo equipararíamos a capital ) y posee inversiones ( activos ) por valor de 330.000 € financiados con capital ajeno.

En cualquier caso, los lobbies bancarios ya están trabajando para que se reduzca este porcentaje que la CE pretende imponer. Sin embargo, algunos bancos internacionales empiezan a efectuar operaciones para dar cumplimiento a este requisito lo antes posible.

Recientemente Barclays ha empezado a deshacerse de activos ( sobretodo soberanos españoles ) y ha anunciado una ampliación de capital de unos 6.700 millones de € para acercarse al porcentaje que el Bank Of England le requiere, concretamente el 3 % de ratio de apalancamiento.

Deutsche Bank debería reducir su balance en 200.000 – 300.000 millones de €, según publica International Financing Review, para dar cumplimiento al ratio de apalancamiento. Sin cuantificar importes también hace referencia a UBS, Credit Suisse o Societe Generale como entidades que no cumplirían con el porcentaje establecido.

Esta medida puede provocar una oleada de ventas por parte de casi todas las entidades financieras, pretendiendo reducir sus activos, en un entorno recesivo que solo puede provocar un recrudecimiento de la crisis y una demora en la pretendida recuperación económica europea, de España mejor no hablar.

Como curiosidad, resaltar que el texto que el boletín oficial europeo publicó sobre los requerimientos de capital, hacía referencia a la consideración que debían tener los bonos emitidos por la SAREB en los balances de las entidades de crédito, en un alarde de coherencia le otorgaban una “elevadísima solvencia” ya que estaban avalados por el Estado español. Sobre los soberanos españoles, que también están avalados por el mismo estado, rozando el bono basura, no hay instrucciones concretas.

Eso sí, la mayoría de bancos internacionales deshacen posiciones, mientras la banca nacional las incrementa, demostrando nuevamente que somos el mejor sistema bancario del mundo. Sobre el fondo de reserva de la Seguridad Social y su inmejorable cartera de inversiones o de los maravillosos números del FROB y un rescate que no le iba a costar nada al contribuyente, Rajoy nos lo aclarará todo al estilo de su última comparecencia. Da igual que la haga con público o a través del plasma, siempre lleva las respuestas apuntadas y no tiene capacidad para responder nada que no le hayan escrito previamente ( ahora ya no las escribe él porque no entendía su letra).

Fin de la cita.

Fuentes: www.ifre.com , www.eur-lex.europa.eu